Question 1

SleepEarn 是什麼？

Accepted Answer

SleepEarn 是由台灣量化開發團隊打造的全自動放貸機器人軟體，協助您在 Bitfinex 交易所 24 小時自動出借 USD 或 USDT，每天自動結算利息，讓閒置資金持續為您工作。

Question 2

我需要具備加密貨幣知識才能使用嗎？

Accepted Answer

SleepEarn 專為 Web2 與傳統投資人設計，操作介面直覺簡單。完成四個步驟（開戶、買 USDT、轉帳入金、綁定 API）後，機器人會全自動運作，不需要任何交易或技術背景。

Question 3

放貸和持有加密貨幣有什麼不同？

Accepted Answer

持有加密貨幣會承擔幣價漲跌的市場風險，而放貸您的資金始終是 USD 或 USDT（美元穩定幣），不隨市場波動。您扮演的是「資金提供者」角色，借款方必須超額抵押才能借款，因此不受幣市多空影響，只靠利息收益。

Question 4

Bitfinex 放貸安全嗎？本金會不見嗎？

Accepted Answer

Bitfinex 採用嚴格的足額押金機制：借款方每借 100 萬須先抵押至少 150 萬的加密資產。若投資虧損，系統自動強制平倉並返還本金。根據 Bitfinex 公開資料，其放貸市場的超額抵押機制尚未發生因借款方違約而導致放款人損失本金之紀錄，但過去紀錄不代表未來保證。Bitfinex 母公司為全球最大穩定幣 USDT 的發行商 Tether，財務實力有目共睹。另外補充說明：Bitfinex 曾於 2016 年遭受駭客攻擊，採取社會化損失機制，全體帳戶暫削 36% 並以 BFX token 補償，全數於 2017 年 4 月前贖回完畢。

Question 5

SleepEarn 能提領我的資金嗎？

Accepted Answer

不能。SleepEarn 使用的 API 金鑰僅具備「放貸掛單」與「帳戶歷史查詢」兩種權限，完全沒有提款功能。您的本金 100% 留在您自己的 Bitfinex 帳戶，SleepEarn 無法轉移或動用您的資金。

Question 6

如果 Bitfinex 平台發生問題怎麼辦？

Accepted Answer

Bitfinex 是成立超過 12 年的老牌交易所，歷經多次全球金融動盪仍然穩健運營。在 OKX Explorer 的全球儲備金排名中，Bitfinex 位列第 4，儲備充足。雖然任何平台都存在潛在風險，但 Bitfinex 是業界公認最穩健的放貸平台之一。建議您根據自身風險承受度分配資金。

Question 7

USD/USDT 放貸的年化利率大約是多少？

Accepted Answer

這裡要區分兩個數字：

① 掛單瞬間年化：機器人替您掛出的單筆訂單，成交當下換算成年化可能高達 15%～30%（甚至更高），這是因為市場資金需求在某些時段特別旺盛，借款人願意支付較高利率。這種高利率長單確實會成交，但出現頻率與持續時間無法保證。

② 全年平均年化（APY）：機器人 365 天不間斷掛單、天天自動複利滾存後，歷史換算的年化收益區間約 8%～20%。市場熱絡時（牛市）偏向上緣，平穩時期偏向下緣。這才是衡量長期收益的合理指標。

簡單說：偶爾成交的 15%～30% 是「驚喜」，8%～20% 才是「預期」。

Question 8

為什麼放貸年化能比銀行定存高這麼多？

Accepted Answer

原因有兩個：

① 直接跳過中間商銀行——臺灣銀行一年期定存只給 1.7%（三個月期僅 1.29%），遠低於 IMF 預測的 2026 年全球通膨 3.3%，存銀行是負實質報酬；而在 Bitfinex 放貸市場您直接作為資金提供者，平台只從利息收取 15% 服務費，其餘 85% 歸您。

② 市場供需驅動——加密市場的專業投資人需要短期資金，對他們而言每天 0.03%~0.04% 的利息非常划算，這種需求持續推高了資金提供者的報酬。

Question 9

利率是固定的嗎？有保證收益嗎？

Accepted Answer

利率由市場即時決定，不是固定的，SleepEarn 也不保證固定收益。歷史數據顯示年化區間約 8%~20%，但實際收益視每日市場狀況而定。SleepEarn 是輔助工具，協助您在市場有需求時自動出借，讓資金不閒置。

Question 10

機器人顯示的「瞬間年化」和「平均年化」有什麼差別？

Accepted Answer

很多人第一次看到機器人成交紀錄時會興奮地發現「這筆年化 20%！」——沒錯，那是真實成交的利率，但要釐清兩個概念：

【瞬間年化】：單筆訂單成交當下，將該利率換算成一整年的數字。行情熱絡時，確實可見 15%～30% 甚至更高的長天期訂單成交，這代表市場上有人願意以這個利率借用您的資金一段時間。

【平均年化（APY）】：把機器人全年所有成交訂單的利息加總，再換算成年化報酬。由於每筆訂單長短、利率各異，平均下來的全年收益歷史區間約 8%～20%。

結論：高利率的瞬間年化是「可期待的驚喜」，平均年化才是「合理規劃的依據」。

Question 11

最低投資金額是多少？

Accepted Answer

體驗方案支援單一幣種 $1,000 USD 以內，永久免月費。超過 $1,000 USD 需升級至基本方案（每月 $7 / 年繳 $80）。最高支援 $500,000 USD（高階方案）。

Question 12

如何開始使用 SleepEarn？

Accepted Answer

共需四個步驟：① 在 SleepEarn、BitoPro（國內交易所）、Bitfinex（國外交易所）分別完成帳號與 KYC 認證。② 在 BitoPro 購買 USDT。③ 將 USDT 轉入 Bitfinex 融資錢包（Funding Wallet）。④ 在 Bitfinex 建立獨立 API 金鑰（僅開啟放貸與查詢權限，嚴禁開啟提款），貼入 SleepEarn 即可啟動機器人。詳細圖文步驟請見本站「使用教程」頁面。

Question 13

要選擇 USD 還是 USDT 放貸？

Accepted Answer

USD 是真實美元，USDT 是美元穩定幣。兩者在 Bitfinex 都有獨立的放貸市場，利率略有不同。USD 市場歷史利率通常略高，但需要在 Bitfinex 進行 USDT→USD 兌換（另需操作步驟）。新手建議先從 USDT 開始，操作更簡便，進階用戶可兩個市場都放貸以分散並提高資金利用率。

Question 14

SleepEarn 可以同時操作 USD 和 USDT 兩個市場嗎？

Accepted Answer

可以。在 SleepEarn 後台，USD 與 USDT 各自有獨立的機器人設定頁面，您可以同時啟動兩個市場的放貸機器人。兩個市場的本金、訂單、收益紀錄均分開計算，互不影響。新手建議先熟悉單一市場操作後，再開啟雙市場策略。

Question 15

我可以隨時取回放出去的資金嗎？

Accepted Answer

可以，但需等待當筆訂單到期。Bitfinex 放貸以「天」為單位，您可以設定 2 天、7 天、30 天等不同天期。訂單到期後，資金會自動回到您的融資錢包，機器人再重新掛單出借。若需緊急取回，您可以直接在 Bitfinex 後台手動取消尚未成交的掛單；已成交的訂單則須等待到期日，無法提前強制解約。

Question 16

利息什麼時候發放？

Accepted Answer

Bitfinex 每天台灣時間早上 9:30（UTC+8）固定結算前一天的利息，並直接存入您的融資錢包。SleepEarn 後台的「今日被動收入」會在機器人運作期間即時估算累積收益，正式入帳金額請以 Bitfinex 官方記錄為準。

Question 17

放貸策略「固定利率」、「追蹤 FRR」、「閃電市價」有什麼差別？

Accepted Answer

三種策略對應不同的掛單邏輯：

【固定利率】：您自訂一個最低可接受年化，機器人只在市場利率高於這個值時才掛單。優點是不會以過低利率出借；缺點是行情清淡時可能有一段時間資金閒置。

【追蹤 FRR（Flash Return Rate）】：FRR 是 Bitfinex 即時計算的市場平均閃電利率。機器人會以略低於 FRR 的利率掛單，確保優先成交的同時貼近市場均價。適合希望資金利用率最大化的用戶。

【閃電市價】：以市場上當下最容易成交的利率掛單，成交速度最快、資金閒置最少，但在行情低迷時可能會接受偏低的利率。適合以「資金滿倉率」為優先目標的用戶。

建議：初期使用「追蹤 FRR」，兼顧成交速度與利率水準；熟悉市場節奏後，可嘗試「固定利率」在行情熱絡時卡高利率。

Question 18

「天期」要怎麼設定？越長越好嗎？

Accepted Answer

天期是每筆訂單出借的最長鎖定天數（例如設定 30 天，表示機器人可以接受借款方借用您的資金最多 30 天）。天期越長，通常越有機會撮合到願意支付較高利率的長天期借款需求；但同時資金彈性也較低，萬一市場利率上漲，您手中的資金已鎖定在較低利率的舊訂單中。

建議入門設定：7～30 天為區間，機器人會在這個範圍內自動挑選最佳天期撮合。若您對資金流動性要求較高，可縮短至 2～7 天，犧牲部分高利率機會換取更快的資金回收週期。

Question 19

機器人會自動複利嗎？我每天需要手動操作嗎？

Accepted Answer

是的，SleepEarn 全自動複利滾存。每天 Bitfinex 結算利息後，機器人會把新增的利息連同原本的本金一起重新掛單出借，讓您的資金規模持續增長，不需要任何手動操作。您只需在初次設定完成後，讓機器人自行運作即可。

Question 20

機器人暫停後，已出借的資金怎麼辦？

Accepted Answer

暫停機器人只會停止「新掛單」的動作，並不會中斷已成交的訂單。已出借的資金會依照原訂天期繼續出借至到期，到期後利息正常入帳、本金回到融資錢包。若您希望加速回收資金，可到 Bitfinex 後台手動取消尚未成交的掛單；已成交的訂單則需等至到期。

Question 21

什麼是「矩陣式掛單」？和一般掛單有什麼不同？

Accepted Answer

一般掛單是以單一利率掛出全部資金。矩陣式掛單則是把您的資金分散成多個子訂單，依照不同利率梯次同時掛出（例如：30% 的資金掛 8%、40% 掛 12%、30% 掛 18%），讓資金在高低利率的市場中都有機會被撮合。

好處：資金利用率更高，同時保留部分資金等待高利率行情；壞處：設定較複雜。矩陣式掛單為付費方案功能，體驗方案僅提供單一利率掛單。

Question 22

體驗方案、基本方案、進階方案、高階方案有什麼差別？

Accepted Answer

差異主要在管理資金規模上限與進階功能：

【體驗方案（免費）】：單一幣種 $1,000 USD 以內，基本掛單功能，適合先體驗看看。
【基本方案】：單幣種上限 $15,000 USD，月繳 $7 / 年繳 $80，解鎖較高資金上限。
【進階方案】：單幣種上限 $150,000 USD，月繳 $16 / 年繳 $185，支援矩陣式掛單。
【高階方案】：單幣種上限 $500,000 USD，月繳 $30 / 年繳 $350，完整功能加上優先技術支援。

建議：先以體驗方案確認操作流程，有意擴大規模再升級。方案可隨時升降，年繳方案享有更高折扣。

Question 23

可以隨時取消訂閱嗎？取消後資金有影響嗎？

Accepted Answer

可以隨時取消訂閱，取消後機器人停止自動掛新訂單。已在 Bitfinex 出借的資金不受影響，仍會依照原天期繼續計息，到期後自動回到您的融資錢包。取消訂閱不會影響您在 Bitfinex 帳戶中的任何資金或利息。年繳方案如需提前取消，請聯繫客服確認退款規則。

Question 24

介紹好友的月費折抵是怎麼運作的？

Accepted Answer

當好友透過您的邀請連結或邀請碼完成 SleepEarn 帳號註冊，並成功購買任一付費方案後，您將獲得該筆訂閱金額 20% 的折抵額度。此額度累積後可用來折抵您自己的每月訂閱費用，折抵需由平台審核生效。推薦關係自好友註冊起算有效期 1 年，期間好友每次續訂或升級方案，您均可繼續累積折抵額度。此機制為訂閱費用折扣優惠，非投資獲利分潤。

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